信美相互人寿开展中小寿险数智化论坛，聚焦降本增效、转型发展 发布时间：2024-09-12 来源：互联网

当前，保险业正处于数字化浪潮之中，在“五篇大文章”的指引下，保险行业正加速构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的服务体系，亟需通过科技创新引领保险行业迈入数智化新时代。在行业数智化深度转型期，监管部门已为行业指明了方向：在“报行合一”、新会计准则，以及“市场准入十条”的推动下，中小保险公司面临历史性的机遇与挑战。如何降低管理成本、提升运营效率，应用大语言模型、大数据、人工智能等新技术是当前和未来持续面临的重要课题，也是全面推动保险业高质量发展的要求。

　　为了研判数字金融发展路径，解读数字金融发展重点，交流保险行业数字化转型及发展趋势，信美相互人寿围绕“降本增效，转型发展”主题，邀请近20家中小寿险公司高层及技术负责人来到信美职场，开展了深入的交流研讨。

　　数智化转型发展已经成为行业共识，但对于中小险企来说，依然面临诸多问题，如：数字化起步晚导致自身IT能力薄弱;缺乏整体规划导致系统模块复用性差，技术应用零散化，未能实现统筹布局、降本增效的理想状态;数字化机制不完善，数字化文化尚未形成等等。

　　信美董事长杨帆结合自身30年保险从业经验，尤其是在寿险公司IT系统等方面的痛点与感受，与大家分享了信美自筹建即坚定选择数字化道路的原因，在数字化道路上遇到的困难与挫折，顶住压力、合理容错，坚持做难而正确的事，以及总结了信美数智化的6个转变、3个阶段性成果等。杨帆强调，战略思路不清晰时，数字化转型无所适从;业务需求不清晰时，IT团队返工不断;而IT具有客观公正的属性，是公司战略执行最好的工具。尤其在AI时代来临时，寿险公司的IT团队不应是辅助性部门，而应是核心部门。

(信美董事长杨帆)

　　数字化建设是一项系统性工程，涉及到整个公司的各个部门及多个专业领域，与公司治理、组织变革息息相关，需要公司的决策层亲自推动，以此来引导和支持公司从全局、全价值链、全要素出发开展整体统筹和优化工作。

　　会上，信美数据信息中心负责人童国红详细介绍了数智化平台的定位、策略、前端平台建设、业务中台建设、数据平台建设、大模型应用架构以及信美近十年的实践历程。

　　在组织层面，明确了数智化平台的定位是既夯实稳定又灵活敏捷。策略上，全面上云，将IT资源投入到前、中、后台系统建设中。前端平台建设重点是前后端分离，通过中间服务层实现解耦。业务中台建设逐步实施，通过模块化、服务化逐步建设完成全面的中台体系，同时推进服务治理体系，确保中台架构稳健可扩展。数据平台按照通用数据仓库理论建设，确保数据正确性和完整性。大模型应用架构分为对话链路层和基础服务层，实现意图识别、知识检索等功能。

(信美数据信息中心负责人童国红)

　　实践过程中，应用架构建设从2016年开始上云和互联网架构改造，2017年沉淀自研能力，2019年进行中台化建设，2022年启动服务治理体系建设，2024年引入智能应用能力验证。整体指导思想是从业务数据化到数据业务化的迭代闭环，以数据驱动实现价值升级。大数据平台建设从2017年开始注重数据应用的建设，从2018启动数据仓库建设，持续4年到2021年基本建设完成，统一了监管报送和数据应用的数据底层，实现数据的同源，从2018年开始，持续推进数据治理体系建设，到2023年基本建设完成，确保数据质量及数据平台的可持续发展。智能化平台建设从2023年初开始规划和建设，经过一年多时间，迭代了3个版本，2024年5月正式推出Chat-Trust3.0。

　　信美各版块负责人也就业务中台建设与创新、业务全流程配置化解决方案进行专题分享。信美王丽爽介绍了业务中台的迭代过程与中台的创新点，详细介绍了核心业务系统从一体化系统实现自研，再到中台化建设的过程，并且通过产品与销售支持、运营与服务两个业务场景，展现了业务中台的配置化、专业化、风险分散等创新解决方案。中台作为连接前台业务与后台支持的关键枢纽，其建设对于提升运营效率、促进业务创新具有至关重要的作用。信美李墨文介绍了业务全流程配置化解决方案，在中台化架构策略的基础上，为了更好的解决分布式系统带来的复杂性提升及管理成本增加等问题，自研了统一配置平台，对工作流程和岗位角色进行了深度整合，实现了业务的流程化驱动，降低操作难度，提升管理的便捷性。在保证灵活的同时，提升了效率，降低了操作风险。为智能化服务，奠定了良好基础。

(左：信美王丽爽、右：信美李墨文)

　　此外，信美特邀君龙人寿、恒生保泰分别就寿险核心系统升级实践和保险数智化创新场景进行了专题分享。君龙人寿副总经理、数字化战略负责人郑竹凯表示，自2020年起，君龙人寿提出了全面改革，重点聚焦数字化平台建设、服务供给和客户连接，并自2021年开始全面实施。强调用户定义服务，IT部门提供工具支持，并分享了新的数字化平台如何经受住特殊业务节点的考验，通过全面数字化平台的建设，提升了IT服务的效率和质量，提升了整个企业经营和管理的效率。恒生保泰副总经理李正辉分享了其在数字人、大模型应用等保险数字化产品解决方案。

　　(左：君龙人寿副总经理、数字化战略负责人郑竹凯、右：恒生保泰副总经理李正辉)

　　论坛上，大家针对行业如何转型、降本增效及IFRS17实施、监管数据报送、AI大模型应用等行业热点话题进行激烈探讨。

　　中韩人寿副总经理刘大勇表示，在当前市场环境下，中小险企面临诸多挑战，需稳增长、降本增效以求生存。公司也需转型业务，同时促进发展。重点在于利用特色化资源，把握发展趋势，通过精准定位和基础系统数据的优化，在渠道和客户群体上做文章，寻找突破点。?中英人寿信息安全与技术管理本部总经理陈吉峰就IFRS17实施进行了分享。在IFRS17 的实施中，应能尽快基于历史真实数据模拟出具相关报告，以满足管理层对财务报告的结果要求，对会计政策相关事项进行决策。?另外需要注意源系统的数据质量，数据粒度等，确保业务，财务，精算数据的一致性，同时也为咨询服务的选择提供了建设性意见。

　　(左：中韩人寿副总经理刘大勇、右：中英人寿信息安全与技术管理本部总经理陈吉峰)

　　此外，信美也分别从IFRS17实施、监管数据报送、AI大模型应用进行了实践分享。

　　信美数据架构负责人高大伟分享了监管数据报送的建设和经验。为提升数据报送质量和效率，信美不仅通过自建报送集市，实现报送数据源统一;还通过自研统一监管报送平台，实现流程管控统一，进一步提升监管数据报送及质量管理质效。信美人寿王莹分享了IFRS17实施方面的经营，信美将控制系统改造成本及影响范围、提高数据准确性及时效、降低后期问题溯源及运维成本做为该项目的主要目标，依托数据治理成果及数据平台底层能力，在架构及系统方案环节做了充分的准备。信美数字化运营部负责人曾煜和AI技术负责人刘念分享了AI大模型的规划路径和建设过程，作为中小险企，信美从低成本、小数据、快速迭代、解决具体问题的角度出发，于今年5月推出大模型垂直应用——信美Chat-Trust3.0。通过大模型垂直应用的建设，信美不仅实现了内部知识的全面整合，还形成从知识采集-加工-处理-应用的全流程管理，释放人力的同时，大幅提升经营和管理效率。

(左：信美数据架构负责人高大伟、右：信美数字化运营部负责人曾煜)

(左：信美AI技术负责人刘念、右：信美王莹)

　　阿里云新金融事业部保险架构总经理、资深解决方案总监白云峰也就保险行业积极推进数据上云进行了分享。他介绍，保险行业已在金融云上稳定运行多年。阿里云金融云天然具备同城及异地灾备能力，可支持保险公司对于业务、数据的高要求基础设施需求。

(阿里云新金融事业部保险架构总经理、资深解决方案总监白云峰)

　　本次论坛为保险公司数智化转型搭建了一个良好的沟通链接平台，为保险行业数字化发展提供了更多的实践经验与价值参考。信美也希望将自身的科技能力和实践经验向行业输出，助力寿险公司降本增效，实现数智化转型与高质量发展。